某网站与某银行的勾结
2007 / 02 / 10 ( Sat ) 某网站，从发展开始就有许多的合作伙伴，只是随着他的发展，不少合作伙伴都选择了终止合作，无疾而终。 之后他们开始和某银行合作。这个网站的产品XXX有很多客户，而且常以“白领用户多”自傲，他们的用户群也符合某银行的客户群，所以一拍即合，还推出联名信用卡。 本身我也是这个网站产品的用户，也冲着他办理了这种联名信用卡。丰富的卡和卡面确实吸引人，但是每张卡（一大四小共五张）必须要季度消费6次以上才免工本费。仔细算算，其实条件很不合理。 办了也就办了，忍受一切不习惯和不方便，只打算收集齐这几张卡片就销卡。诚然该银行的卡片有一些功能是爱存不存信用卡和其他银行信用卡没有的，但是每年刷卡24次，绝对不是很轻易的事情。 可是没过多久我就发现事情有些好玩。这个网站的页面上经常会出现对爱存不存不利的消息。明明同样的事情也在其他银行身上发生了，偏偏爱存不存就是典型；或者其他银行还有更恶劣情况发生，但是你在跳出的页面或者网站主页面是看不到的。 可能是身为爱存不存员工的关系，看到和爱存不存相关的东西自然会特别关注。经常会看到左边�鄲了�写着爱存不存怎么怎么欺骗客户，右边是这个某银行的卡多么多么好。 感觉很恶心，倒不是我多么热爱爱存不存，只是觉得这样的勾结，实在太明显。对XXX再也喜欢不起来了。 今天回家打开XXX一开，页面跳出来最显眼的就是 “银行理财产品也藏陷阱 工行"稳得利"被指误导” 真是不好意思，这个产品是爱存不存最近主打的理财产品，也是我向高端客户推荐的优秀理财产品之一。我想我对它的了解，要比这个署名“中欧国际工商学院金融学副教授”的人多得多。 
根据笔者的研究，工行的“稳得利”理财产品虽然号称使用“保本策略”，但购买者却有可能损失本金，而工行不承担任何责任。这可能是大多数购买者万万没有想到的。
保本策略，策略：计策;谋略。保本策略和承诺保本是两个概念。这款产品和前两期最大的不同就是“保本策略”。如同工行长期以来的理财产品一样，是以稳为主。如果股市风险过大，投资风险过大，将会采取手段保证本金。但是众所周知，受益和风险是挂钩的，比如说基金，保本基金的收益远远低于不承诺保本的股票型基金，想要保本，那么可能只有银行定期存款了。而且退一万步说，银行存款也是有风险的。风险点在哪里？在国家有可能升息，如果刚存定期就提息了，你的收益同样受到损害，这也算是风险。工行的理财产品在说明书上都注明了本产品不承诺保本，我们客户经理在推荐产品的时候也会向客户强调这一点，客户购买时要签署说明书，也会详细看条约，不知道作者这样说是拿银行当白痴还是拿投资者当弱智。 产品类型被称作固定期限理财产品(保本策略型)，预期收益率(年)3.6%〜9.8%。看到这里，大概绝大多数人都会认为购买此产品，不仅本金肯定可以保全，而且收益率最差是3.6%，最好能达到9.8%。 收益率前面“预期”二字，可能被作者完全无视了吧。 如果你真的下载了边上的产品说明书从头到尾读一遍的话，你就会在第七项“风险揭示”中看到“本产品为非本金保证型理财产品”，在第八项“特别提示”中看到“本期人民币理财产品预期收益率仅供客户参考，并不作为中国工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以中国工商银行实际支付的为准”。 这段话难道不是作者自扇耳光？“非本金保证型理财产品”，“预期收益率仅供客户参考”，清清楚楚、明明白白。 一款“非本金保证型”产品却自称“稳得利”，一款“非本金保证型”产品却用“保本策略型”作宣传，这种严重误导公众的行为，而且出自工行，简直令我瞠目结舌。 看来众多标明“稳健”的基金都要去换名字了。要不就是作者该重新学习中学语文。 我们不能忘记的是：最可能购买银行理财产品的，恰恰是像找我的老太太这样的对投资理财了解最少，最不愿承受风险，也最不能承受风险的老年人和退休者这样的群体，他们完全是把银行推出的理财产品看作就是另一种定期存款。 这位作者当然不明白，这个理财产品我们的目标客户是有大量闲散资金且有一定风险承受能力的人。老年人和退休者来购买，我们都会详细解释的。所以这些担心不能说是“杞人忧天”，只能说是作者“想当然而”。 在这些朋友心目中，“打”新股肯定是不会赔的，而且还能大赚一笔。但我们不要忘记：“打”新股绝不是只赚不赔的，仅在2004年，美欣达、苏泊尔和宜华木业上市当日都跌穿了发行价。而且，这还不是问题的实质，问题的实质是：当民众想购买一款无风险的产品时，却在不知情甚至被误导的情况下买到了一款有风险的产品。 不好意思，我们内部的产品资料里详细写明了该款产品的风险点,这样是工行不承诺保本的原因之一。风险点其一是该作者所说的，新股在上市当日跌破发行价的情况，2004上市的股票有多少呢？跌破发行价的股票占比是多少？近几年跌破发行价的股票又有多少呢？抱歉我没有找到详细的数据来反驳，但是这个比例是相当小的。 这次购买该产品的客户之一，是退休老人，刚好是该作者口中容易“上当受骗”的人群。在我详细介绍这款产品并分析了风险点的时候，老人却说，“我炒了这么多年股，这样的情况太少了，你们工行完全就可以写上承诺保本啊。”我笑着向他仔细解释了为什么工行不承诺保本，最后客户还是欣然购买了这个产品。 风险点之二，也是这个副教授没有考虑到的地方（偏偏我们考虑到了），那就是有可能申购到的新股最终没能上市。当然这样的情况也是很少的。 作为一名金融学者，我觉得我有义务对全社会大声疾呼：“理财也有风险，购买务须警��!” 佩服这样的学者，看到风就是雨，不亲自调查研究一番，单纯凭自己主观就能洋洋洒洒写这么大一篇，我真是PF。 其实这个学者还可以写更多（多赚点稿费嘛！），比如指责工行的理财产品有封闭期（但是基金也有啊），如果提前终止赎回会有本金损失（国债也有）……欲加之罪，何患无辞呢？ 顺便，我们的第二期该类型产品仅一个月收益就超过1%，带给客户高收益是可以预见的。 写了这么多，一是反驳下这个“副教授”，二是觉得某网站和某银行的手段确实有点卑劣。如此而已。  |
|
|
|
トラックバックURL
→http://senya7.blog48.fc2.com/tb.php/255-a4bf517a |
|
| ホーム |
|